Financiële intermediairs kenmerken, functies, typen, voorbeelden

De Financiële tussenpersonen Het zijn individuen of instellingen die optreden als bemiddelaars tussen twee delen om een ​​financiële transactie te vergemakkelijken. Ze bieden een reeks gemiddelde consumentenvoordelen, waaronder beveiliging, liquiditeit en schaalvoordelen die zijn opgenomen in commercieel bankieren, investeringsbankieren en vermogensbeheer.

Financiële intermediairs wijzen op productieve bedrijven een kapitaal opnieuw toe dat anders niet zou worden geïnvesteerd door verschillende schulden, kapitaal of hybride vormen.

Bron: Pixabay.com

Ze wijzen het geld toe van mensen met een kapitaaloverschot, genaamd Savers, die vloeibare fondsen nodig hebben om elke activiteit uit te voeren, beleggers genoemd. Dit kan in de vorm van leningen of hypotheken zijn.

Als alternatief kan geld direct worden verstrekt via financiële markten, waardoor de financiële tussenpersoon wordt geëlimineerd. Dit staat bekend als financiële desintermediatie.

[TOC]

Belang

Hoewel op bepaalde gebieden, zoals in investering, technologische vooruitgang dreigen de financiële intermediair te elimineren, is desintermediatie een veel lagere bedreiging op andere gebieden, zoals bankieren en veilig.

Onder afwezigheid van financiële intermediairs konden mensen echter geen dagelijkse transacties uitvoeren en grote bedrijven zouden moeite hebben om fondsen te verkrijgen. Daarom is het belangrijk om te begrijpen hoe relevant uw rol is.

Via een financiële tussenpersoon kunnen spaarders hun geld groeperen, waardoor ze grote investeringen kunnen doen.

De algemene economische stabiliteit van een land kan worden aangetoond door de activiteiten van financiële tussenpersonen.

Kenmerken

Verminderd risico

Financiële intermediairs bieden een platform waar mensen met een contante overschot hun risico kunnen verspreiden door verschillende mensen te lenen, in plaats van een enkele. Bovendien wordt de kredietnemer onderzocht en grondig geselecteerd, waardoor het risico op inbreuk wordt verminderd.

Ditzelfde model is van toepassing op verzekeringsmaatschappijen. Klantpremies verzamelen en bieden de voordelen van het beleid als klanten worden getroffen door onvoorspelbare evenementen, zoals ongevallen, sterfgevallen en ziekten.

Regulatie

Gezien de complexiteit van het financiële systeem en het belang van tussenpersonen om het leven van het publiek te beïnvloeden, is regelgeving noodzakelijk. Verschillende financiële crises in het verleden, zoals de "subprime" -crisis, hebben aangetoond dat zwakke voorschriften de economie in gevaar kunnen brengen.

De rol van de centrale bank of monetaire autoriteiten is noodzakelijk om oneerlijke financiële intermediairs te beheersen.

Het zijn de geldautoriteiten die moeten garanderen dat er passende saldi en controles in het systeem zijn om verliezen te voorkomen voor beleggers en de economie in het algemeen.

Schaal economie

Financiële intermediairs genieten van schaalvoordelen, omdat ze deposito's van een groot aantal klanten kunnen nemen en geld kunnen lenen aan meerdere leners. Dit helpt tijd en kosten te besparen op verschillende fronten.

Kan u van dienst zijn: methode Integrale pepos: waar is het voor en voorbeeld

Praktijk helpt de bedrijfskosten te verlagen die zijn gemaakt in hun normale commerciële routines. Bovendien verlagen ze de kosten van de vele financiële transacties die een belegger zou moeten doen als de financiële intermediair niet bestond.

Economieën van reikwijdte

Tussenpersonen bieden meestal een reeks gespecialiseerde diensten aan klanten. Hierdoor kan hun producten verbeteren om aan de vereisten van verschillende soorten klanten te voldoen.

Wanneer commerciële banken bijvoorbeeld geld lenen, kunnen leningpakketten aanpassen om ze aan te passen aan grote en kleine leners, volgens hun specifieke behoeften.

Evenzo genieten verzekeringsmaatschappijen van reikwijdte economieën door verzekeringspakketten aan te bieden. Hiermee kunnen producten verbeteren om aan de behoeften van een specifieke categorie klanten te voldoen, zoals mensen die lijden aan chronische ziekten of ouderen.

Functie

Verstrekken leningen

Financiële intermediairs spelen de vitale rol van het verzamelen van die economische agenten met overtollige fondsen die hen willen lenen, met die entiteiten met een tekort aan fondsen die leningen willen verkrijgen.

Daarbij biedt de manager activa aan aandeelhouders, kapitaal voor bedrijven en liquiditeit aan de markt.

Het verlenen van leningen op korte en lange termijn is een van de belangrijkste bedrijven van financiële intermediairs. Ze kanaliseren de deposanten met contante overschotten naar entiteiten die op zoek zijn naar geld geleend.

De leners vragen over het algemeen om leningen om activa te kopen die veel kapitaal vereisen, zoals commercieel gebouwen, auto's en productieapparatuur.

Tussenpersonen verstrekken rentelippen, een deel waarvan de deposanten worden afgeleverd wiens fondsen zijn gebruikt. De resterende rentalans wordt behouden als winst.

De leners zijn onderworpen aan een evaluatie om hun solvabiliteit te bepalen en hun vermogen om de lening te betalen.

Activa Opslag

Commerciële banken bieden faciliteiten voor veilige opslag van zowel contant geld (tickets als munten) en andere liquide activa (edelmetalen zoals goud en zilver).

Deposeurs ontvangen deposito's, cheques en creditcards die ze kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot hun fondsen. De bank verstrekt ook de deposanten voor de gegevens van retraites, deposito's en directe betalingen die hebben geautoriseerd.

Adviseren over investeringen

Sommige financiële intermediairs, zoals beleggingsfondsen en investeringsbanken, gebruiken interne beleggingsspecialisten die klanten helpen hun investeringen te vergroten.

Bedrijven profiteren van hun ervaring in de branche en tientallen beleggingsportefeuilles om de juiste investeringen te vinden die de prestaties maximaliseren en het risico verminderen.

De soorten beleggingen variëren van aandelen en onroerend goed tot treasury -brieven en andere financiële derivaten. Tussenpersonen investeren het geld van hun klanten en betalen hen een jaarlijkse rente voor een eerder overeengekomen periode.

Kan u van dienst zijn: tijdelijke investeringen: wat zijn inkomsten, typen, voorbeelden

Naast het beheersen van klantenfondsen, bieden ze ook financieel en beleggingsadvies om hen te helpen bij het kiezen van ideale investeringen.

Jongens

Banken

Ze zijn de meest populaire financiële intermediairs ter wereld. De oudste manier waarop deze instellingen als tussenpersonen optreden, is door geldschieters en leners te verbinden.

Ze hebben een licentie om deposito's te accepteren, leningen te verlenen en vele andere financiële diensten aan het publiek aan te bieden. Ze spelen een belangrijke rol in de economische stabiliteit van een land. Daarom worden ze geconfronteerd met sterke voorschriften.

Beleggingsfondsen

Ze bieden actief kapitaalbeheer verzameld door aandeelhouders. Ze helpen individuele beleggers te investeren op financiële markten.

Pensioenfondsen

Dit type intermediair is wat miljoenen werknemers gebruiken om hun spaargeld te investeren voor pensioen.

Wanneer iemand zich inschrijft, kies dan hoeveel er wordt opgeslagen uit uw salaris. Al dat geld wordt gebruikt om activa te kopen die een goede prestatie zullen hebben.

Zodra de werknemer met pensioen gaat, zal hij al zijn bijdragen verkrijgen, samen met elke verworven winst.

Verzekeringsmaatschappijen

Bijna allemaal op dezelfde manier werken. Ten eerste vinden ze een groot aantal klanten die een soort dekking moeten verkrijgen, of het nu auto, thuis of gezondheid moet zijn. Zodra deze klanten een verzekeringsdekking kopen, worden deze fondsen aan een grote set geld toegevoegd.

Wanneer iemand een claim moet indienen om een ​​betaling aan te vragen, heeft de intermediair toegang tot die geldset. Dit betekent dat er geen contante toegang is tot de markt.

Financiële adviseurs

Ze bieden bijzonder advies. Behouden om alle complexiteiten van financiële markten te begrijpen om de beste investering te vinden.

Ze adviseren beleggers om hen te helpen hun financiële doelstellingen te bereiken. Deze adviseurs krijgen over het algemeen speciale training.

Kredietcoöperaties

Ze zijn een soort bank die door een gemeenschap is gecreëerd om bankdiensten specifiek aan die gemeenschap te bieden. Ze werken om hun leden te dienen en niet het publiek. Mag al dan niet werken voor winst.

Ze bieden persoonlijke kredietvoorwaarden met behulp van geld dat andere mensen als besparingen hebben gestort. Wanneer iemand een lening nodig heeft, zullen ze deze ontvangen, omdat er geld zijn die andere mensen beschikbaar hebben voor de coöperatie.

Beurs

Vereenvoudig het lange proces van het kopen van bedrijfsacties. Ze fungeren als grote platforms waar mensen bestellingen kunnen geven voor aandelen.

Na het betalen van die bestellingen zal de beurs dat geld gebruiken om aandelen van bedrijven te kopen.

De klant verkrijgt zijn gewenste activa, terwijl bedrijven het geld verkrijgen. Ze worden beschouwd als de financiële intermediair van de beleggingswereld.

Kan u van dienst zijn: EFI Matrix: wat evalueert, hoe het te doen, analyse, voorbeeld

Voorbeelden

Commerciele banken

Wanneer iemand de hypotheek van een bank krijgt, geeft hij het geld dat een andere persoon in die bank heeft gestort om te redden.

Stel dat de mevrouw. Andrea is een huisvrouw en elke maand stort ze haar spaargeld in haar bank XYZ -account. Aan de andere kant is Boris een jonge ondernemer die op zoek is naar een lening om zijn bedrijf te starten. Boris heeft twee opties om te profiteren van een lening.

De eerste is om mensen te vinden en te overtuigen die op zoek zijn naar investeringsmogelijkheden. De tweede is om Banco XYZ te benaderen om een ​​lening te vragen.

Het is te zien dat de eerste optie onzeker is, omdat het nog lang investeerders zal kosten. De tweede optie is echter sneller en handiger.

Daarom worden met de financiële intermediair de processen van leningen en gevraagde grootschalige fondsen gefaciliteerd.

Geldschieters

Stel dat u een textielbedrijf wilt starten en u $ 20 nodig heeft.000 om de initiële kosten te betalen. Je zou alle kennissen kunnen vragen om het geld te lenen, maar er zullen waarschijnlijk weinig mensen zijn die bereid zouden zijn dat bedrag uit te betalen.

Bovendien verbruikt het proces van het zoeken naar een willekeurige lening evenveel tijd en energie. Het is het beste om naar een geldschieter te gaan om toegang te krijgen tot de fondsen die nodig zijn om het bedrijf te starten.

Daarom zijn er geldschieters: om degenen die geld hebben te verbinden met degenen die het nodig hebben.

Europese comissie

In juli 2016 heeft de Europese Commissie twee nieuwe financiële instrumenten overgenomen voor beleggingen van het Europees Structural and Investment Fund.

Het doel was om gemakkelijkere toegang voor financiering te creëren tot promotors van stedelijke ontwikkelingsprojecten.

In vergelijking met het ontvangen van subsidies is financiële bemiddeling beter als bron van openbare en particuliere financiering, omdat het voor vele cycli kan worden aangetrokken.

De Europese Commissie projecteerde een totale investering van openbare en particuliere middelen op $ 16,5 miljoen voor kleine en middelgrote ondernemingen.

Referenties

1. James Chen (2019). Financiële tussenpersoon. Baten. Uitgebracht van: Investopedia.com.
2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Financiële tussenpersoon. Genomen van: in.Wikipedia.borg.
3. Prateek Agawal (2019). Financiële tussenpersonen. Intelligente econoom. Uitgevoerd uit: IntelligentConomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Financiële intermediairs - Betekenis, functies en belang. Efinance management. Uitgevoerd uit: Efinancemanagement.com.
5. Top Accounting Degrees (2019). 5 soorten financiële intermediairs. Genomen van: topaconTaire Degees.borg.
6. CFI (2019). Wat is een financiële tussenpersoon? Uitgebracht van: CorporateFinanceInstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Wat is de rol van een financiële tussenpersoon? Bizfluent. Uitgebracht van: Bizfluent.com.