Commerciële krediet

Commercieel krediet is een vooraf goedgekeurd geld dat een bank aan een bedrijf geeft

Wat is commercieel krediet?

Hij commerciële krediet Het is een vooraf goedgekeurd geld, uitgegeven door een bank voor een bedrijf, waartoe dit bedrijf op elk gewenst moment toegang heeft tot de verschillende financiële verplichtingen die u heeft.

Het wordt vaak gebruikt om de gewoonte -dag -tot -day -activiteiten te financieren en uw betaling wordt vaak geretourneerd zodra u een nieuwe beschikbaarheid van fondsen hebt. Commercieel krediet kan worden aangeboden zowel in een hernieuwbare als niet -hernieuwbare kredietlijn.

Dat wil zeggen, een commerciële lening is een lening op korte termijn die de contanten op de lopende rekening van het bedrijf uitbreidt naar de limiet van de bovenste lening.

Commercieel krediet wordt vaak gebruikt door bedrijven om nieuwe zakelijke kansen te financieren of onverwachte schulden te betalen. Het wordt vaak beschouwd als de meest flexibele verscheidenheid aan beschikbare commerciële leningen.

Commercieel krediet wordt gebruikt door frequente leners als fabrikanten, servicebedrijven en aannemers. De voorwaarden voor garantie en vergoeding worden jaarlijks vastgesteld, aanpassing aan bepaalde behoeften.

Commerciële kredietkenmerken

- Het is een kredietlijn die aan bedrijven wordt aangeboden en kan worden gebruikt om onverwachte bedrijfskosten te betalen, wanneer het niet beschikbaar is.

- Het stelt de leners in staat om een ​​directe goedkeuring van de financiering tot een maximale limiet te verkrijgen, waardoor rente alleen wordt verzameld met het echt gebruikte leningfonds.

- Het werkt vergelijkbaar met een creditcard: er is een kredietlimiet waartegen fondsen kunnen worden verwijderd.

- Het wordt gezien als een geweldige leningoptie voor leners die mogelijke en onvoorspelbare kapitaalvereisten hebben.

- Bedrijven met seizoensseizoenen gebruiken over het algemeen commercieel krediet om de cycli van cashflow te verzachten.

Het kan u van dienst zijn: de 14 principes van het adres volgens Fayol

- Het kan ook worden gebruikt als bescherming tegen mogelijke overstromen in de handelsrekening van cheques, om de zorgen in de dagelijkse kasstroombehoeften te verminderen.

Hoe werkt een commerciële lening?

Een commercieel krediet verschilt van een termijnlening waarin het vooraf een unieke bedrag van contanten biedt, die binnen een vaste periode moet worden vergoed.

Een commerciële lening kan worden gebruikt en het betalen met de gewenste frequentie, op voorwaarde dat de minimale betalingen op tijd worden gedaan en de kredietlimiet niet wordt overschreden.

Rentebetalingen worden maandelijks gedaan en kapitaal wordt voor het gemak betaald, hoewel de meest geschikte is om de casusfrequentie te betalen.

Commerciële credits met lagere kredietlimieten vragen over het algemeen niet om garanties, zoals onroerend goed of inventaris.

Kredietlijn

Een commerciële kredietlijn is een overeenkomst tussen een financiële instelling en een bedrijf, die het maximale bedrag van een lening vaststelt die de onderneming kan lenen.

De kredietnemer heeft op elk gewenst moment toegang tot de fondsen van de kredietlijn, op voorwaarde dat deze de maximale vastgestelde limiet niet overschrijdt en terwijl hij voldoet aan andere vereisten, zoals het op tijd doen van de minimale betalingen.

Naarmate de betalingen worden uitgevoerd, kan meer geld worden geëxtraheerd, volgens de voorwaarden van de leningsovereenkomst.

Voor-en nadelen

Voordelen

- Commerciële credits zijn ontworpen om aan de behoeften aan werkkapitaal op korte termijn te voldoen. Ze dienen om seizoensgebonden behoeften te financieren tijdens perioden van grotere commerciële activiteiten.

- Een commerciële lening helpt ook om bedrijfskosten te dekken die op de korte termijn moeten worden betaald. Evenzo om te profiteren van kortingen die door leveranciers worden aangeboden. Dit alles zonder het sollicitatieproces van de lening te hoeven doorlopen.

Kan u van dienst zijn: bedrijfsbeleid: kenmerken, typen en voorbeelden

- Commercieel krediet is waarschijnlijk de enige leningovereenkomst die elk bedrijf permanent met zijn bank had moeten hebben. Het hebben van een commerciële lening beschermt het noodbedrijf of een stagnerende kasstroom.

- Een commerciële lening helpt als u niet zeker weet hoeveel krediet nodig is om aan de commerciële vereisten te voldoen. Het idee van flexibiliteit is dus zeer aantrekkelijk, wat het echte voordeel is.

- In tegenstelling tot andere soorten commerciële leningen, hebben commerciële leningen meestal lagere rentetarieven. Dit komt omdat ze als een laag risico worden beschouwd.

- Met beschikbare flexibele betalingsprogramma's kunnen maandelijkse betalingen zoveel of zo weinig worden betaald als vereist. Dit hangt af van de eerder gemaakte overeenkomst.

Nadelen

- Het belangrijkste risico van commercieel krediet is dat de bank het recht voorhoudt om de kredietlimiet te verlagen. Dit zal ernstige problemen veroorzaken als u een bepaald bedrag heeft wanneer dat nodig is.

- Sommige banken bevatten zelfs een clausule die hen het recht geeft om de kredietlijn te annuleren als ze bedenken dat het bedrijf in gevaar is. De limieten van de commerciële kredietlijn om te lenen zijn meestal veel kleiner dan een termijnlening.

- Met commerciële kredietlijnen kunt u meer lenen dan het bedrijf vereist of kunt betalen. Alleen omdat het tot een bepaalde limiet is goedgekeurd, betekent dit echter niet dat alles moet worden gebruikt.

- U moet twee keer nadenken voordat u een commerciële lening aanvraagt ​​die groter is dan wat echt nodig is. Wanneer u dit doet, kan een grote schuld snel worden gecreëerd en het bedrijf in financiële nood brengen.

Het kan u van dienst zijn: functies en activiteiten van een boekhoudkundige assistent

- Om over een commerciële lening te onderhandelen, wil de bank de huidige financiële overzichten, de laatste belastingverklaringen en een status van geprojecteerde contanten zien.

Voorbeeld van commercieel krediet

Stel dat het bedrijf XYZ Manufacturing de geweldige kans krijgt om te kopen, met een grote korting, een zeer noodzakelijk stuk voor een van de productiemachines.

Het bedrijf houdt rekening met dat dit essentiële deel van de apparatuur normaal op de markt kost $ 250.000. Een leverancier heeft echter een zeer beperkt deel van het stuk en verkoopt het voor slechts $ 100.000. Deze aanbieding is een strikte orderorder, terwijl het bestaan ​​uitputten.

XYZ Manufacturing heeft een commerciële lening bij uw bank voor $ 150.000, die een recente lening betaalt voor $ 20.000. Daarom heeft u $ 130 beschikbaar.000 om te worden gebruikt wanneer het handig wordt beschouwd.

Op deze manier hebt u toegang tot het bedrag van $ 100.000 van uw commerciële krediet bij de bank. Daarom verkrijgt hij onmiddellijk de fondsen die nodig zijn om het aangeboden stuk te kopen en verliest hij dus niet deze kans.

Na het kopen van het stuk zal het bedrijf op een later tijdstip het bedrag dat wordt uitgedeeld aan zijn commerciële krediet met de bijbehorende belangen onmiddellijk betalen.

Momenteel heb je nog steeds $ 30 volledig beschikbaar.000 van het commerciële krediet voor eventuele andere operationele kosten die worden gepresenteerd in het geïmproviseerde.

Referenties

1. Baten. Commerciële krediet. Uitgebracht van: Investopedia.com.
2. JEDC bedrijfsfinanciering. Soorten commerciële zakelijke leningen. Genomen van JEDC.borg.
3. Spencer -besparingen. Ken de verschillende soorten commerciële leningen. Uit Spencersavings genomen.com.