Effectief tarief

Wat is het effectieve tarief?

De effectief tarief o Effectieve rentevoet is de rente die echt wordt verdiend of betaald in een investering, lening of ander financieel product, vanwege het resultaat van kapitalisatie gedurende een bepaalde periode. Het wordt ook een effectieve jaarlijkse rentevoet of gelijkwaardig jaarlijkse tarief genoemd.

Het effectieve tarief is een manier om de jaarlijkse rentevoet opnieuw te bevestigen, zodat rekening wordt gehouden met kapitalisatie -effecten. Het wordt gebruikt om de jaarlijkse rente tussen leningen te vergelijken met verschillende kapitalisatieperioden (week, maand, jaar, enz.)).

In het effectieve tarief wordt het periodieke tarief geannuleerd met behulp van kapitalisatie. Het is de standaard in de Europese Unie en in een groot aantal landen over de hele wereld.

Het effectieve tarief is een analoog concept dat ook wordt gebruikt voor besparingen of beleggingsproducten, als een stortingscertificaat. 

Aangezien elke lening een beleggingsproduct is voor de kredietgever, kan de term worden gebruikt om deze toe te passen op deze transactie, waardoor het standpunt wordt gewijzigd.

Waar is het effectieve tarief voor?

Het effectieve tarief is een belangrijk concept in de financiering omdat het wordt gebruikt om verschillende producten, zoals leningen, kredietlijnen of beleggingsproducten, te vergelijken die de samengestelde rente op een andere manier berekenen.

Als de investering bijvoorbeeld 10%moet betalen, maandelijks kapitaliseert, en investering B betaalt 10,1%, halfjaarlijks gekapitaliseerd, kan het effectieve tarief worden gebruikt om te bepalen welke investering in de loop van het jaar echt meer zal betalen.

Het effectieve tarief is nauwkeuriger in financiële termen, rekening houdend met de effecten van kapitalisatie. Dat wil zeggen, het nemen van elke periode dat de rente niet wordt berekend op het hoofdkapitaal, maar op het bedrag van de vorige periode, waaronder kapitaal en rente.

Kan u van dienst zijn: conglomeraatsteekproef: kenmerken en voorbeelden

Deze redenering is gemakkelijk begrijpelijk wanneer de besparingen worden overwogen: belangen worden elke maand gekapitaliseerd en elke maand genereert de Saver belangen op de belangen van de vorige periode.

Als een kapitalisatie -effect vertegenwoordigt de rente voor één jaar 26,82%van het initiële bedrag, in plaats van 24%, wat de maandelijkse rentevoet is van 2%, vermenigvuldigd met 12.

Hoe wordt de effectieve snelheid berekend?

De effectieve jaarlijkse rentevoet kan worden berekend met behulp van de volgende formule:

Effectief tarief = (1 + (i / n)) ^ (n) - 1.

In deze formule is ik gelijk aan de vastgestelde jaarlijkse rentevoet en is N gelijk aan het aantal kapitalisatieperioden in het jaar, dat meestal halfjaarlijks, maandelijks of dagelijks is.

De focus hier is het contrast tussen de effectieve snelheid en ik. Als ik, de jaarlijkse rentevoet 10%is, dan met een maandelijkse kapitalisatie, waarbij n gelijk is aan het aantal maanden in een jaar (12), is de effectieve jaarlijkse rentevoet 10.471%. De formule zou verschijnen als:

(1 + 10% / 12) ^ 12 - 1 = 10.471%.

Het gebruik van het effectieve tarief helpt ons te begrijpen hoe verschillend een lening of investering wordt uitgevoerd als deze halfjaarlijks, maandelijks, dagelijks of in een andere periode wordt gekapitaliseerd.

Voorbeeld

Als we $ 1 hadden.000 In een lening of een investering die maandelijks wordt gekapitaliseerd, zouden we in één jaar $ 104,71 rente genereren (10,471% van $ 1.000), een groter bedrag dan wanneer we jaarlijks dezelfde lening of beleggingskapitalisatie hadden.

Jaarlijkse kapitalisatie zou slechts $ 100 rente genereren (10% van $ 1.000), een verschil van $ 4,71.

Kan u van dienst zijn: hoe u kunt weten wat u op de universiteit moet studeren?

Als de lening of investering dagelijks wordt gekapitaliseerd (n = 365) in plaats van maandelijks (n = 12), zou de rente in die lening of investering $ 105,16 zijn.

Als algemene regel, hoe meer perioden of kapitalisaties (n) de investering of lening heeft, hoe groter het effectieve tarief zal zijn.

Verschil met de nominale snelheid

Het nominale tarief is het vastgestelde jaarlijkse tarief, aangegeven door een financieel instrument. Deze rente werkt volgens eenvoudige rente, ongeacht de kapitalisatieperioden.

Het effectieve tarief is degene die de kapitalisatieperioden verdeelt tijdens een betalingsplan. Het wordt gebruikt om de jaarlijkse rente tussen leningen te vergelijken met verschillende kapitalisatieperioden (week, maand, driemaandelijks, enz.)).

Het nominale tarief is het periodieke rente vermenigvuldigd met het aantal perioden per jaar. Een nominaal tarief van 12%, op basis van een maandelijkse kapitalisatie, betekent bijvoorbeeld een rentevoet van 1% per maand.

Over het algemeen is de nominale snelheid lager dan de effectieve. De laatste vertegenwoordigt het ware beeld van financiële betalingen.

Een nominale tarief zonder een kapitalisatiefrequentie is niet volledig gedefinieerd: een effectief tarief kan niet worden gespecificeerd zonder de kapitalisatiefrequentie en de nominale tarief te kennen. De nominale snelheid is de berekeningsbasis om de effectieve snelheid af te leiden.

Nominale rentetarieven zijn niet vergelijkbaar, tenzij hun kapitalisatieperioden gelijk zijn. Effectieve tarieven corrigeren dit, door nominale tarieven te "omzetten" in een jaarlijkse samengestelde rente.

Voorbeelden

De investering om 10% te betalen, maandelijks kapitalisatie, en investering B betaalt 10,1% halfjaarlijks gekapitaliseerd.

Het kan u van dienst zijn: het kopen budget

De nominale rentevoet is de tarief die in het financiële product is vastgesteld. Voor investeringen tegen het nominale tarief is het 10%, en voor investering B, 10,1%.

Het effectieve tarief wordt berekend met de nominale rentevoet en het aanpassen ervan volgens het aantal kapitalisatieperioden dat het financiële product zal ervaren in de gegeven tijdstip. De formule is:

Effectief tarief = (1 + (nominaal tarief / aantal kapitalisatieperioden)) (aantal kapitalisatieperioden) - 1.

Voor investering A zou dit zijn: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

Voor investering B zou het zijn: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Hoewel investering B een hoger nominaal tarief heeft, is het effectieve tarief lager dan investeringen.

Het is belangrijk om het effectieve tarief te berekenen, want als $ 5 zou worden geïnvesteerd.000.000 In een van deze investeringen zou de verkeerde beslissing meer dan $ 5 kosten.800 per jaar.

Kapitalisatie limiet

Naarmate het aantal kapitalisatieperioden toeneemt, neemt het effectieve tarief ook toe. De resultaten van verschillende gekapitaliseerde perioden, met een nominale tarief van 10% zouden zijn:

- Semi -anal = 10.250%

- Kwartaal = 10.381%

- Maandelijks = 10.471%

- Dagboek = 10.516%

Er is een limiet aan het fenomeen van kapitalisatie. Zelfs als de kapitalisatie een oneindige hoeveelheid keren zou plaatsvinden, zou de kapitalisatielimiet worden bereikt. Met 10%zou het effectieve gekapitaliseerde tarief 10.517%zijn.

Dit tarief wordt berekend door het getal "e" (ongeveer gelijk aan 2.71828) te verhogen aan het vermogen van de rente en er een af ​​te trekken. In dit voorbeeld zou het 2.171828 ^ (0.1) - 1 zijn.

Referenties

1. Effectieve jaarlijkse rentevoet. Uitgebracht uit de ondertopedie.com.
2. Effectieve snelheid. Genomen van.Wikipedia.borg.